車險(xiǎn)綜合改革實(shí)現(xiàn)惠及民生

在近兩個月的社會意見征求后，關(guān)乎全國兩億多車主利益的全新汽車保險(xiǎn)新規(guī)正式敲定。銀保監(jiān)會于9月2日印發(fā)了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，明確車險(xiǎn)綜合改革將在2020年9月19日正式落地實(shí)施。

本輪新規(guī)的修改幅度相當(dāng)之大，主要涉及交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額、商車險(xiǎn)責(zé)任限額、附加費(fèi)用率、交強(qiáng)險(xiǎn)道路交通事故費(fèi)率浮動系數(shù)四方面。

編輯將為您進(jìn)行一一解讀：

01 交強(qiáng)險(xiǎn)保額大幅提升，總責(zé)任賠付限額提高至20萬元

①對于有責(zé)賠償情形，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額保持0.2萬元不變；

②對于無責(zé)賠償情形：死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額保持100元不變。

點(diǎn)評：編輯身邊就有不少“老司機(jī)”自認(rèn)駕駛技術(shù)過硬，日常駕車絕不會發(fā)生責(zé)任在自己的（嚴(yán)重）交通事故，因此每年只購買交強(qiáng)險(xiǎn)而不購買商業(yè)險(xiǎn)。其實(shí)這種想法是比較危險(xiǎn)的，畢竟在某些特定條件下，人是無法做到萬無一失的。而在賠付條件優(yōu)化后，無疑對各方交通參與者都有了更高的人傷/物損維護(hù)保障。

02 車損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，涉水、盜搶險(xiǎn)不再單獨(dú)承保

點(diǎn)評：本次改革最明顯的莫過于對險(xiǎn)種進(jìn)行了調(diào)整，傳統(tǒng)盜搶險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)無需再單獨(dú)投保，而是被融合進(jìn)了車損險(xiǎn)。此外，車損險(xiǎn)還增加了地震及其次生災(zāi)害/玻璃單獨(dú)破碎/自燃等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

編輯覺得這種調(diào)整有些羊毛出在羊身上的意思，看似車損險(xiǎn)保障范圍更全了，“額外贈送”了一系列險(xiǎn)種，但保費(fèi)很大概率會有所提高。

03 三者險(xiǎn)保額提升，最高可保1000萬

點(diǎn)評：第三者責(zé)任險(xiǎn)的作用是幫助車主承擔(dān)因自身責(zé)任對第三方造成的人傷/財(cái)產(chǎn)造成的一切損失，可附帶不計(jì)免賠，此前最高保額為500萬。本次保額的再提升無疑讓大家開車上路心中“更有底”，遇見豪車不再慌！

04 車險(xiǎn)折扣最低下探至50%

點(diǎn)評：眾所周知，出險(xiǎn)次數(shù)越多次年保費(fèi)越貴，而此次新規(guī)對多年未出險(xiǎn)的情況給予了更多優(yōu)待，交強(qiáng)險(xiǎn)最高可優(yōu)惠50%，而此前最高優(yōu)惠浮動率為30%。這對于激勵駕駛員養(yǎng)成良好的駕車習(xí)慣具有積極作用。

05 出險(xiǎn)次數(shù)不再是影響保費(fèi)的唯一因素

點(diǎn)評：出險(xiǎn)越多保費(fèi)越高，反之越少，這與“無賠款優(yōu)待系數(shù)”（UBI）緊密相關(guān)。此前車險(xiǎn)賠付記錄的周期為1年，新規(guī)則擴(kuò)大到至少3年，并降低了對偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。

也就是說，如果車主駕車行為長期維持良好，那么即使偶爾出險(xiǎn)一次，也不會明顯影響第二年的保費(fèi)。而違章情況、車輛行駛里程等都將成為評估保費(fèi)的參考因素。

評中評說：

總體上看，本次改革給車主們帶來的直接利好還是相當(dāng)顯著的：保障提升了，價(jià)格下降了，增值服務(wù)增多了。車險(xiǎn)只是事故發(fā)生后的被動保障，在此還是要鄭重的提醒大家：遵紀(jì)守法，文明行車，安全駕駛！